こんにちは、いしたろうです。初めてスマホでブログを書いております。
いしたろう家にとっての積立NISA、ジュニアNISAとは、老後の資金を構築するためのツールの一つです。
長期でコツコツとドルコスト平均法で、積上げ、資産運用のコアとなってもらいます。
長期でコツコツ積立てて、時には微調整をしながら、積立を継続させるわけですが、微調整するにも当初計画がないと微調整できないと思い、今回は積立の当初計画を立ててみました。
しかしながら、20年積立てた後、どれだけの金額となっているのかは、金融商品の利回りや運用実績により毎年変動するため、正確に予測するのは不可能です。
私の中で楽観的にもならず、悲観的にもならずに予測する利回りとしては4%と思っていますので、4%で計算してみたいと思います。
早速、積立NISAを20年間、4%の利回りで、毎月33333円を積立した場合でシミュレーションしてみます。
結果は、1223万円でした。私（夫）と妻の二人分を積立てますので、積立NISAでは、2446万円貯まる計算となります。
…①
次に、ジュニアNISAは2020年から2023年までの4年は活用し、320万円積立てます。
2020年12月に80万を積立て、2021年1月から2023年12月まではドルコスト平均法で毎年6.6666万円積立てた結果が下の画像になります。
結果、3,447,230円のなることが分かります。(ちなみにジュニアNISAについては、詳細な計算方法を後日まとめようと思います。)
この資金を息子が18歳になるまで10年間積立てると下の画像のとおり5,139,243円になります。
…②
参考ですが、楽天カードのポイント上限でも積立NISAをしているため、こちらも計算してみたいと思います。
20年間、毎月16667円積み立て、4%の利回りでシミュレーションします。
こちらも私（夫）と妻の二人分を積み立てていますので、1222万円貯まる計算となります。
…③
①から③を合計すると、
①2446万円（積立NISA）
②514万円（ジュニアNISA）
③1222万円 =貯まる計算となります。
合計 4182万円となりました。
老後2000万円問題は問題ないことが分かりますが、密かにサイドＦＩＲＥを目指している私にとっては物足りない金額です。
積立NISAを我が家の資産運用のコアにしつつも、もっと入金力を高めて、米国株等でも資産を構築させたいと思います。
一級建築士。